Asuntoluottodirektiivin vaateiden Carry On
Kuluttajansuojalain asuntoluottodirektiiviin perustuvat säännökset velvoittavat asunto-omaisuuteen liittyviä kuluttajaluottojen myöntäjiä ja heidän esimiehiä pitämään tietonsa ajan tasalla luotto- ja asuntomarkkinoista, asunto-omaisuuden ostamisesta sekä luoton myöntämisen perusteista.
Nämä verkkokurssit on suunniteltu Asuntoluottodirektiivin vaateiden kurssien (license to operate -taso) jälkeen osaamisen ylläpitoon ja kehittämiseen (license to carry on -taso). Ne auttavat sinua pitämään tietosi ajan tasalla asuntoluottojen alalla. Tarjoamme useita kursseja, joista yrityksesi voi valita tarpeisiinsa parhaiten sopivat.
Jokaisen verkkokurssin lopussa on osaamista mittaava lyhyt lopputesti.
Verkkokurssit
Asunnon osto ja luotottaminen
Omistusasunnon hankkiminen on usein tavallisen suomalaisen suurin taloudellinen päätös. Sen ostamiseen tarvitaan monesti lainaa, jonka yleensä myöntää pankki. Tämä verkkokurssi käy tiiviisti läpi asunto-omaisuuden ostoprosessia ja asuntoluoton myöntämistä kuluttajalle pankin näkökulmasta.
Aihealueet:
- Yleistä asuntomarkkinoista
- Asuntokaupan kohteet
- Luottokelpoisuuden arviointi ja vakuudet
- Luottosopimuksen elinkaari
Kurssin lopuksi on omaa osaamista mittaava lopputesti.
Digitaalinen asuntokauppa
Tässä verkkokurssissa perehdytään digitaaliseen asuntokauppaan ja sen tuomiin muutoksiin liittyen asuntoluotonmyöntöprosessiin.
Kurssilla perehdytään huoneistotietojärjestelmään, kiinteistökaupan verkkopalveluun, digitaalisen asuntokaupan prosesseihin sekä digitaaliseen asuntokauppaan liittyvään sääntelyyn.
Kurssin käytyä henkilö ymmärtää, minkälaisia muutoksia digitaalisuus tuo asuntoluotonantoon ja sen sääntelyyn sekä osaa digitaaliseen asuntoluotonantoon liittyvät prosessit.
Luottokelpoisuuden arviointi
Tässä verkkokurssissa selvitetään, mihin huolellinen asiakkaan luottokelpoisuuden arviointi perustuu, miksi se tehdään ja miten selvitetään asiakkaan ansiokykyä ja -historiaa sekä ansioiden ajallista vaihtelua ja maksuvaraa.
Luottosopimuksen erityistapaukset
Tässä verkkokurssissa kerrotaan esimerkein asuntoluottosopimusten erityispiirteistä.
Kurssilla perehdytään luottosopimuksiin liittyvään sääntelyyn sekä erityisesti asuntoluottosopimuksien käyttäytymiseen erityistapauksissa, kuten luoton ennenaikaisessa takaisinmaksussa, sopimuksen peruuttamisessa tai maksuohjelman muutoksessa.
Kurssin käytyä henkilö ymmärtää, miten hoitaa asuntoluottosopimuksiin liittyviä erityistapauksia.
Maakaaren ja osakehuoneistorekisterijuridiikan kertaus
Tämän verkkokurssin sisältö on valittu maakaaren uudistamishankkeessa esiin tulleiden mahdollisten uudistamistarpeiden pohjalta, nykyinen lainsäädäntö ja kirjaamismenettely huomioiden. Verkkokurssilla käsitellään kiinteistön ja osakehuoneiston vakuuskäytön peruskäsitteitä ja eri tilanteita, kauppojen rahoittamista sekä eri säännösten taustoja käytännön tilanteiden hahmottamisen selkeyttämiseksi.
Maakaariuudistus
Tämä verkkokurssi keskittyy maakaaren uudistukseen luotonantajan näkökulmasta ja on suunniteltu täydentämään asuntoluottotehtävissä toimivien osaamisvaatimuksia. Kurssi kattaa asuntoluottodirektiivin, luottolaitoslain ja pankkivalvontaviranomaisten määräykset, jotka edellyttävät ammattimaista toimintaa luottojen myöntämisessä sekä kuluttajan oikeuksien ja etujen huomioon ottamista. Lisäksi kurssi tarjoaa tietoa kiinteistövakuuksista niille, jotka keskustelevat asiakkaiden kanssa yleisellä tasolla tai osallistuvat kiinteistövakuuksia koskevaan kehittämistyöhön.
Omakotirakentamisen kustannusarvioiden riittävyyden arviointi
Kustannusarvio ja kustannustenhallinta ovat omakotitalon rakennushankkeen olennaisia osia. Tämä verkkokurssi käsittelee sitä, miten asiakasneuvoja pystyy arvioimaan omakotirakentamiseen tehdyn kustannusarvion riittävyyttä. Kurssi sisältää runsaasti havainnollistavia taulukoita ja kuvia.
Perusparannukset ja vuosikorjaukset
Tässä verkkokurssissa tutustutaan tiiviisti perusparannuksiin ja vuosikorjauksiin liittyvään lainsäädäntöön sekä niiden keskeisiin eroihin. Kurssi antaa tukea ja apua siihen, miten selvitetään, onko asiakkaan remontti perusparannusta vai vuosikorjausta.
Perusteet positiivisesta luottotietorekisteristä
Tämä verkkokurssi antaa yleiskuvan positiivisen luottotietorekisterin tehtävistä ja ominaisuuksista. Kurssissa selvitetään, mikä on positiivinen luottotietorekisteri, ketkä ovat velvollisia ilmoittamaan rekisteriin, mitkä luotot on ilmoitettava rekisteriin, mitä tietoja luotoista ilmoitetaan ja mihin rekisteriä saa ja pitää käyttää.
Sosiaalinen suorituseste
Tällä verkkokurssillä käsitellään mm. sitä, miten pankin tulisi suhtautua velallisen takaisinmaksukyvyn äkilliseen heikentymiseen laina-aikana, miten esimerkiksi velallisen sairaus tai työttömäksi jääminen tulisi huomioida, millä lainsäädännöllisillä keinoilla vaikeisiin elämäntilanteisiin on varauduttu. Tavoitteena on antaa käytännön pankkitoiminnassa hyödyllistä tietoa luotonantajan toimista maksuviivästystilanteissa, jotka eivät ole velallisen omaa syytä.
Taloyhtiölainat asuntoluottoasiakkaan näkökulmasta
Tämä verkkokurssi keskittyy uudisrakentamista ja peruskorjauslainoja koskevien taloyhtiölainojen vaikutuksiin ja riskeihin kuluttajaluototuksessa. Kurssi tarjoaa tietoa asuntovakuudellisten luottojen parissa työskenteleville, asiakkaiden kanssa yleisellä tasolla keskusteleville sekä luottojen markkinoinnissa toimiville.
Vakuuksien erityispiirteet
Tässä verkkokurssissa käydään läpi esimerkein asuntoluotonantoon liittyviä vakuuksia ja niihin liittyviä erityispiirteitä.
Kurssin avulla opitaan tuntemaan erilaisten vakuustyyppien käyttäytymistä asuntoluotonannossa sekä perehdytään vakuuksien näkökulmasta asuntoluottosopimusten erityistapauksiin.
Kenelle?
Verkkokurssit ovat tarkoitettu ensisijaisesti kaikille henkilöasiakasrahoituksen kanssa tekemisissä oleville.
Lisäksi kurssit ja osaamiskoe on tarkoitettu kaikille, jotka haluavat päivittää ja todentaa osaamisensa sekä tietonsa asuntolainan myöntämisestä.
Kustannukset ja ilmoittautuminen
Verkkokurssit on mahdollista ottaa käyttöön myös palveluna Aalto EE:n verkko-oppimisympäristössä - pyydä lisätietoa ja tarjous!
Verkkokurssin käyttöoikeus oppilaitoskäyttöön hinnoitellaan erikseen – pyydä tarjous!